L'effet de richesse et comment y faire face.
Avez-vous beaucoup d'argent à la banque?
Le stock va-t-il bien?
Le salaire a-t-il augmenté?
La valeur d'une maison a-t-elle augmenté au cours des deux dernières années?
Vous voudrez peut-être dépenser de l'argent même si vos revenus n'ont pas augmenté un peu.
Pourquoi?
En raison de l'effet de richesse.
Ce que vous devriez savoir
L'effet de richesse peut se produire lorsque les gens deviennent réellement plus riches (lorsque leurs revenus augmentent) ou lorsque les gens se sentent plus riches - comme ils l'ont fait deux fois plus au cours de la dernière décennie - en raison de la hausse de la valeur des actions, de l'immobilier ou d'autres actifs. Ce dernier effet est dangereux car les prix des actifs ne correspondent pas toujours à leur valeur et les choses peuvent changer rapidement.
L'effet de richesse du boom immobilier de 2005-2007 est devenu doublement dangereux, car les gens se sentaient non seulement plus riches, mais utilisaient également cette richesse - les valeurs de leur ménage - pour emprunter de l'argent pour acheter des choses qu'ils n'auraient pas autrement. pouvait se permettre. Ils utilisaient leurs maisons comme guichets automatiques.
Lorsque les prix sont revenus à la terre, ces malheureux citoyens sont non seulement devenus moins riches, mais ils ont également eu de nombreuses nouvelles dettes. La baisse consécutive de l'endettement a alimenté une forte baisse de l'activité économique et un cercle vicieux de chômage, la baisse de la valeur des actifs et la dette encore plus inutilisable que nous connaissons tous.
Deux scénarios peuvent inciter les gens à dépenser plus:
Ils sont en fait plus riches, que ce soit grâce à une augmentation, un bonus ou une autre forme d'augmentation de revenu;
Ils se considèrent plus riches, par exemple, en augmentant leur portefeuille ou la valeur estimative d'une maison.
Fait intéressant, l'effet de richesse peut plonger dans un sou. Un sondage Gallup réalisé en janvier 2008 a révélé que 56% des Américains pensent que leur niveau de vie s'améliore, et seulement 26% pensent qu'il s'aggrave. En février 2009, ces chiffres s'étaient inversés: 33% des Américains pensaient que leur niveau de vie s'améliorait et 44% pensaient qu'il s'aggravait.
Alors que nous sortions de la Grande Récession, les gens sont redevenus plus optimistes et la résurgence des marchés boursiers a aidé les gens à se sentir plus à l'aise avec leurs finances, mais n'a pas déclenché un énorme boom. Comme l'a dit l'économiste Robert Samuelson, «l'optimisme bâclé a cédé la place à la prudence obstinée».
Pourquoi devriez-vous vous en soucier
Pour commencer, n'assimilez jamais l'accumulation de «choses» à la richesse, et ne comptez jamais les poulets - en particulier les poulets non monétaires - avant qu'ils n'éclosent. Vous ne devriez jamais élargir votre style de vie en fonction de ces valeurs d'actif, mais plutôt en fonction du revenu et de la valeur réelle après avoir rempli vos obligations actuelles et futures (comme l'université ou la retraite).
Une fois que les gens atteignent un niveau de vie qu'ils ne peuvent pas se permettre, il est sacrément difficile de revenir en arrière. Il y a une tendance à une expansion supplémentaire, à davantage d'emprunts et à une vulnérabilité encore plus grande.
Ne laissez pas l'effet de richesse vous rendre arrogant, complaisant ou même arrogant. Lorsque vous sentez que vous pouvez vous permettre quoi que ce soit sans regarder les chiffres, c'est soit un signe que vous êtes vraiment riche, soit que vous êtes la proie de l'effet de richesse. Lorsque cela se produit, appuyez sur les freins et revenez à un mode de vie de base qui correspond vraiment à votre revenu réel et à votre richesse. Un jour, vous serez heureux de l'avoir fait.
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